A modalidade de crédito consignado é uma das mais interessantes no nosso país por ter as taxas de juros mais baixas do mercado financeiro – especialmente quando comparada com o crédito tradicional. O novo empréstimo Bolsa Família tem esse formato e permite que os beneficiários acessem as condições a partir do programa social.
Os recursos liberados pelos bancos podem ser usados para diversos fins pessoais, desde a compra de alimentos no supermercado até mesmo o custeio de itens de higiene ou até mesmo o pagamento de dívidas com taxas de juros maiores, entre outros objetivos traçados pela família beneficiária.
Nas próximas linhas entenda mais como funciona essa linha de crédito que é recente, mas já caiu no interesse do povo. E veja também o que mudou com as novas regras que já estão valendo. Também vamos mencionar perguntas frequentes sobre o empréstimo Bolsa Família, como taxas de juros e como solicitar o crédito na Caixa.
- O empréstimo consignado do Brasil Família
- Quem pode solicitar o empréstimo do Bolsa Família
- Como solicitar o empréstimo do Bolsa Família
- As condições do consignado do Bolsa Família
- Para saber mais sobre o empréstimo Bolsa Família
O empréstimo consignado do Brasil Família
O programa Bolsa Família teve inicial em 2003, se tornando rapidamente o programa social mais famoso do país. Ele beneficia as famílias em estado de pobreza e extrema pobreza com recursos financeiros essenciais para a subsistência, como para a compra de alimentos, do gás de cozinha e muito mais.
Durante o governo de Jair Bolsonaro, o programa foi adaptado e recebeu o nome de Auxílio Brasil. Com a volta do Lula ao poder, ele voltou a ser o Bolsa Família. Agora, ganhou mais destaque por permitir que os seus beneficiários acessem uma linha de crédito consignado, o que foi possível desde o fim do governo Bolsonaro e se manteve no de Lula.
Dessa forma, as parcelas do empréstimo são descontadas diretamente dos benefícios sociais pagos pelo Governo; o que é totalmente possível considerando que a Caixa Econômica Federal é quem faz o repasse dos recursos. Além da Caixa, outros bancos são autorizados a oferecerem o crédito, ainda que nem todos tenham esse interesse.
O que são as mudanças do empréstimo Bolsa Família
O crédito dos beneficiários do programa social foi liberado para os beneficiários pela primeira vez em setembro de 2022. No entanto, no começo de 2023 foi suspenso para receber novas regras. Agora, ele está funcionando com novas condições, que você vai conhecer a partir deste tópico.
Nessa altura do texto, você pode estar perguntando: o que mudou no empréstimo do Bolsa Família? A ideia do consignado continua, porém, com uma revisão das taxas de juros e do percentual de comprometimento da renda dos responsáveis pelas famílias e pelo crédito. O objetivo é evitar o endividamento das famílias.
Divulgadas em fevereiro de 2023, as principais mudanças são: a parcela não pode passar de 5% do benefício mensal que a família recebe, o número máximo é de 6 parcelas sucessivas e a taxa de juros vai até 2,5% ao mês. Antes disso, a gente tinha as seguintes regras: o teto era 40%, com 24 parcelas e taxa de 3,5% ao mês.
Quem pode solicitar o empréstimo do Bolsa Família
As regras para solicitar o empréstimo do Bolsa Família não mudaram. Logo, são as mesmas de quando se iniciou a linha de crédito. Ou seja, somente o responsável familiar pelo benefício pode fazer o pedido e desde que tenham recebido o benefício por, pelo menos, 3 vezes. Logo, quem ainda não tem o Bolsa Família precisa fazer o cadastro antes de pedir o empréstimo.
E ainda tem mais duas condições: ter margem consignável suficiente e não ter pendências no Ministério da Cidadania, o que geralmente acontece por falta de atualização de documentos. A partir disso já é possível iniciar o processo de solicitação do crédito, mas isso não garante a aprovação, que fica por conta dos bancos autorizados.
Uma informação interessante de se explicar aqui é não haver a exigência de comprovar renda com a carteira assinada, já que o benefício vale para esse fim. De todo modo, não há garantia de aprovação por parte do banco, com liberdade para usar os seus próprios requisitos.
O empréstimo consignado Bolsa Família não é o Progredir
Antes desse empréstimo consignado para beneficiários, o programa Progredir era uma opção mais interessante para os integrantes do Bolsa Família. No entanto, ele tem um foco diferente, que é para aquelas pessoas que querem empreender e ter o próprio negócio.
Desse modo, o Governo permite a capacitação através de cursos gratuitos e com o acesso ao microcrédito produtivo orientado, que também é oferecido por bancos. No Progredir, o financiamento só acontece para atividades de empreendedorismo e não para fins pessoais.
Para solicitar o crédito do Progredir é preciso fazer o cadastro no site do Ministério da Cidadania. Aí, a plataforma envia o interesse para os bancos que fazem parte da relação e são eles que entram em contato com os beneficiários. O valor máximo é de R$ 21 mil.
Como solicitar o empréstimo do Bolsa Família
Os beneficiários que fizeram o empréstimo antes das novas regras poderão manter as suas condições atuais. Logo, as parcelas se mantém como descontadas em um valor máximo de R$ 160 do benefício e por um período máximo de 24 meses.
Por outro lado, quem foi solicitar o empréstimo a partir de agora vai se inserir nas mudanças, como vimos acima. A Caixa afirmou que vai liberar os valores ao pouco. Lembrando que no ano passado, em um único dia, foi liberado R$ 112 milhões.
Apesar de que a Caixa foi a única a aderir ao programa no ano passado, com as novas mudanças acredita-se que outras instituições, como Itaú e Banco do Brasil, possam fazer parte do consignado do Bolsa Família; o que ainda não foi concretizado.
Fazendo o pedido do empréstimo do Bolsa Família
Além de Caixa, outras instituições financeiras de menor porte já anunciaram que vão fazer parte dessa linha de crédito. Por exemplo, Agibank, Crefisa, Daycoval, Banco Pan, Banco Safra, Capital Consig, Facta, QI Sociedade de Crédito, Valor, Zema Crédito e Pintos Créditos.
Esses bancos digitais aceitam os pedidos feitos pelo aplicativo ou pelo site, diferente da Caixa, que prioriza o atendimento presencial. De todo modo, os interessados que cumprirem os requisitos devem entrar em contato para saber como iniciar a solicitação do crédito.
Quem foi aprovado nos pedidos anteriores conta que com o número do CadÚnico é possível pedir uma análise dos bancos participantes. Assim, eles podem aprovar o interesse e, então, pedirem os outros documentos para criar o contrato de empréstimo.
As condições do consignado do Bolsa Família
O atual Ministério da Cidadania, Wellington Dias, definiu o crédito da seguinte forma: “O Bolsa Família não é salário e sim uma proteção emergencial. Agora, nós reduzidos a taxa de juros em 30%, colocando um limite porque reconhecemos o que são situações emergenciais”.
Como está no início do texto, as taxas e prazos são: até 5% do benefício do Bolsa Família no mês e com juros de até 2,5% ao mês. Lembrando que essas são as condições do empréstimo e não interferem nos pagamentos e valores do Bolsa Família, com valor mínimo de R$ 600.
Dessa forma, temos uma parcela que pode ser de R$ 30. Isto é o equivalente a 5% dos R$ 600 mínimos do programa. Obviamente, a parcela aumenta conforme o benefício é maior e ele pode ser maior dependendo do número de crianças na família, por exemplo.
A taxa de juros do empréstimo do Bolsa Família é baixa?
Para quem ficou na dúvida sobre essa taxa, considere que ela é considerada baixa, sim. Vamos usar uma comparação para entender. O Banco Pan é um banco digital que oferece crédito com taxas na média ou abaixo da média do mercado.
E, geralmente, os juros são de 4,10% ao mês para o consignado do INSS e de servidores públicos no geral. Ou seja, bem acima da taxa do Bolsa Família. Além disso, é ainda menor do que outras linhas, como do empréstimo pessoal tradicional ou financiamentos.
No caso dos grandes bancos, um empréstimo tradicional pode ter taxas de juros bem superiores a isso. Em um estudo da Valor Investe, eles mostram que o Bradesco cobra 9,80% ao mês e o Itaú mais de 9,7% no mesmo período, tornando a taxa de 2,5% bem atrativa.
Para saber mais sobre o empréstimo Bolsa Família
Quem tiver o interesse em conhecer mais do produto deve entrar em contato com os bancos que estão autorizados a participarem da linha de crédito. Por exemplo, no caso da Caixa, ela está inscrita no CNPJ 00.360.305/0001-04.
Já os telefones para contato são: 4004-0104 e o 0800-104-010. Ambos números aceitam ligações gratuitas. Uma alternativa é mandar mensagens pelo chat do site ou do aplicativo, além de ver a FAQ, com as dúvidas mais comuns sobre as várias modalidades de crédito.
